2019(第二届)中国金融科技产业峰会于10月31日在北京国际会议中心正式开幕,如何更好利用信息技术优化普惠金融发展方式、扩大金融服务覆盖范围、提升金融服务便利性和可得性越来越成为发展数字普惠金融的关键。为此,本届峰会专门设置的“数字普惠金融”分论坛于11月1日在北京国际会议中心正式举行,京东数字科技产业金融研究中心高级研究员金天做了《数字科技探索精准扶贫新模式》的精彩演讲。

金天

大家下午好!非常感谢有机会参加今天下午的活动,我是来自京东数字科技产业金融研究院的研究员,今天的话题叫做《数字科技探索精准扶贫新模式》与之前各位领导分享的话题相比,看起来更接地气一些,这个议题我们认为非常重要,很能体现普惠的价值。

扶贫是我国上下都很关注的话题,2020年是我国全面脱贫攻坚战的关键节点。回应这样节点要求的情况下,京东数科联手中国红十字基金会组织了扶贫大赛,京东电商扶贫平台,以众筹的形式,将来自落后地区的农副产品放到平台上,将京东3亿多的活跃用户,消费端引流到上面,精准撮合,以联手大赛的形式,遴选出最优质的、可扶植的项目,通过评比进行资金的帮扶。在大赛的过程中,面向产品端项目发起人和消费端普通线上消费者,组织需求的调研。我们希望知道,你是一个项目带头人,需要在众筹扶贫平台上,需要达成哪些你的诉求,比如希望解决资金上、用户上、技术深的问题。另一端消费者希望在平台上购买什么样的产品,比如希望解决安全性的问题?更加绿色、环保还是更实惠?希望通过调研的形式更好地洞察双方,供给端、需求端大家共同的心声,是这样一个项目背景。

基于这样一个项目大赛和研究,搜集了相关的背景资料。确实,我们看到不仅在中国,在全球范围内,扶贫都是一个非常受到关注的议题。从联合国的角度,2015年时大概190多个成员国在一起通过了“2030年可持续发展议程”,根据这样的议程到2030年时,全国贫困人口有一个需要减半的愿景。不同年龄段,包括男性、女性、儿童都需要减半,这是一个非常宏伟的目标,非常有追求。

我们看在过去20年当中贫困率下降12%,在全球范围内,极端贫困人口减少12亿,贫困率下降12%。已经过去5年,在15年当中贫困减半,目标非常宏伟,靠谁呢?很大程度靠中国。过去中国成为减频贡献火车头,刚才提到减少的12亿贫困人口70%来自中国。诺贝尔奖经济学今年颁给中国扶贫发展经济学的学者,我们很鼓舞,说明对发展经济学、扶贫很重视。这三位研究方法是比较传统的,到非洲、南亚丛林里面做社会调研、社会实践。一个村子发糖,一个村子不发糖,一个村子发药,一个村子不发药,对生产指数的变化,对辍学率或识字率等的变化。但我觉得是边角的一个东西,对于中国这么大一个市场,对于扶贫做出这么多的典型案例,用什么方法做的?成功采取怎样的路径?西方主流经济学界并未给予足够多的关注。按照总书记的要求,想更多输出中国的方案、中国的智慧,我们怎么扶贫的?中国有体制优势,比如集中力量办大事。新时代有新的特点,可以应用数字科技这样新的手段做事情。精准扶贫成为可能,过去扶贫单纯以政府为主导,有时更在乎短期效果这样的扶贫,发钱、发物给到贫困户,这件事结束了,很大程度上他们没有真正脱贫,或者有些脱贫了,有些会返贫。需要靠数字科技扶贫,以拉美为代表的案例,以印度为代表满足基本需求的案例。和像西欧、北欧比较发达的国家面向城市人口进行扶贫对比,我们会看到后面中国是怎样做的。

这里是所谓核心的洞见,如刚才介绍的背景一样,依托众筹平台,一端接入供给端,有更多农副产品的供给;另一方面,提供需求,不仅是提供一个平台让它们匹配,而且是基于数字科技的手段,特别基于对数据采集和挖掘去做的。比如经常在京东商城上购物或浏览,会对什么样的品类感兴趣?会不会对我们这样一些项目,来自于贫困地区的绿色产品感兴趣?这是基于数字洞见发现的。

同时还有地理位置信息,比如在商城上订单送货信息,或者登录APP信息,或者能够挖掘到的社交关系的信息,比如跟你一个地址、跟你同一个网络、跟你同一个社交网络的用户的信息,他们感兴趣你是否感兴趣。比如你的户籍是四川,但是常住地址在北京,但还会对四川农副产品,如辣椒、辣酱及手工艺品感兴趣。会推送给你,不会造成骚扰,所有数据采集是通过用户授权的数据,不是通过外部不合规的手段买到的数据,可以放心。

更好地挖掘需求,促进需求和供给的匹配,这是我们的洞见。调研大赛非常广泛,供给侧来自中部、东部、西北,包括东北,参与众筹产品购买的人群也来自于不同地域,有一线城市、二线城市,有下沉市场,有农村,不同年龄段,10后、00后、90后都有。包括红十字会这样的社会组织,包括以京东数科为代表的企业方。

企业方起到什么作用?第一通过众筹形式使扶贫更加市场化,能够提升我们扶贫脱贫的效率,倡导造血式的扶贫;另一方面,增加数字化含量,解决数字鸿沟的问题。刚才他们都提到数字鸿沟的问题,这些落后地区、贫困地区,不光是我在里面修路、架桥,有这样一些基础设施,可以和城市放在同一水平,不是。可能没有电信网络信号,不会上网,不知怎样用互联网手段解决当地产品外销的问题。他们找不到客户、找不到市场,解决不了物流成本高的问题、仓储的问题、配送的问题,这是我们通过数字物流体系解决的事情。

稍候会对调研做一个简要汇报,第一,关于产品端、消费需求端。产品来自西部地区,消费端来自中部地区。两边都是普惠,产品端本身是贫困地区。什么样的用户通过众筹的形式买这样的产品?可能是城市里面的90后、00后,可能是小白领阶层、群体。两端都是体现普惠的价值。

第二,从年龄段来看,70后最积极,90后人均众筹金额最高。90后不是财富积累最丰厚的形式,但90后非常适应通过众筹参与扶贫。一方面购买了,享受到方便、实惠的产品,另外自我感觉很好,通过这样的形式扶贫了,做了慈善事业。

从产品品类来说,什么样的产品最受欢迎?最主要的是农产品、农副产品、工艺制造、手工产品。产品种类丰富,起到作用是改善农村地区劳动力的结构,我们过去说农村地区8361、99部队,都是老人、小孩、妇女继续在农村,青壮年可能离开农村。农村缺少劳动力,进到新兴产业中去,农村留不住他。通过新的模式,农村也可以创业,通过互联网手段做这样的事情,把优质人才留下来。同时可以在平台上售卖特色手工艺品,可以把农村如老年人、女性都纳入当中发挥她的作用,而不是在农村只能带孩子、打麻将,某种意义上它能为乡村振兴做出贡献。

社会组织和企业分别发挥什么作用?社会组织比如这次联手红十字会,红十字会通过下沉市场帮助下沉用户和项目帮助发起人,告诉他们怎么上网,怎么卖东西,怎么在卖东西过程中维护自己的权益。这里可以放几张图片,各位领导看我们在大范围过程中,推出最终脱颖而出的案例。比如广西壮族自治区的手工包,手工艺品,还有湘西黄金茶,公益厨房,我们办了扶贫大赛的收关评比。所有能吃的产品在上面做了比拼,看是否好吃,你是否有这样的需求,你的朋友、本地企业是否有这样的需求。这个活动受到各地广泛的关注。

最后,对于趋势展望的理解。第一,希望发挥数字科技的作用,我们的供给是实实在在的,但不一定是足够有效的或需求强的供给,需求是存在的,但没有梳理出来是有效的供给,怎样匹配?靠云计算大数据

第二,提升用户体验,将区块链作为突破口提升用户体验。虽然有了这样的平台,但从平台交易的全过程,从营销、销售、中间的交易环节到售后,比如仓储、物流、配送等等全过程,我们要去溯源,要知道交易过程中走到哪一步。就是上面卖猪肉的,要了解猪肉来自哪些地方,中间经过哪些环节流转,我们知道是放心的,满足他的体验需求。依靠数字科技的手段。

基础设施靠5G、物联网也是依靠数字科技的手段,在这里发挥的都是数字科技的作用。

我们也在倡导,作为企业方,能够更多地和政府、社会组织进行充分地联动。因为扶贫是全国上下都很重视的攻坚战,攻坚战能够像抗战一样,有一个统一的战线,更多地团结起来形成扶贫工作的共同体。在这个共同体当中,我们做的事情很重要,他是在做供给侧改革的事情,我们在做产业供给侧改革,帮助农村贫困地区做产业升级。也在做供给侧改革,比如京东电商销售,后端相当于供应商,购买产品的人,C端需求的用户都可能产生金融服务的需求。

比如我可以通过取得一定金融支持优化我的备货、改善我的账期。同样用户端,当然众筹产品门槛不高、单品金额不大,有真实支撑的消费信贷的支持都是我们可为的方向。作为京东数科企业方会持续做出努力。我们作为研究院也会持续做这方面的研究,也感谢各位持续的关注和对我们的指导和帮助。谢谢!

最后是我们的一个二维码,是京东数字科技研究院的官微,会推出我们报告和其他报告的展示。请大家多多批评指正。感谢大家!

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